Что нужно знать беря кредиты в банке?

Личный займ можно применить фактически на все. Некоторые владельцы кредитных обязательств могут спросить, что вы собираетесь делать с деньгами, но иные просто хотят убедиться, что вы имеете возможность их вернуть. Хотя персональные займы не считаются недорогими, они бывают жизнеспособным вариантом в самых разных обстоятельствах. Вот как решить, подходит ли вам этот банковский займ.

Важные выводы

• Свои займы могут быть применены фактически для разных целей.
• В отличии от кредитов в банке под ипотеку на жилье и кредитов на покупку автомобиля, свои займы как правило не обеспечиваются залогом.
• Свои займы могут быть дешевле платежных карточек и остальных видов займов, но дороже остальных займов.

Как работают персональные займы

Определенные виды займов предназначаются для определенной покупки. Вы можете приобрести дом при помощи ссуды под залог недвижимости на покупку жилья, купить автомобиль при помощи автомобильного кредита или заплатить учебу в колледже при помощи студенческого займа. При ипотечной программе залогом служит ваш дом. Точно также, при автомобильном кредитовании автомобиль, который вы приобретаете, будет являться залогом. Поэтому, если вас интересует кредит без процентов, переходите на сайт, выбирайте и читайте внимательно условия предоставления кредита.

Но индивидуальный займ часто не имеет залога. Поскольку займ не гарантирован имуществом, которое залогодержатель может изъять в случае невыплаты займа, залогодержатель идет на больший риск и, вероятнее всего, возьмёт с вас более большую ставку по процентам, чем при ипотечной программе или автокредите. Насколько высокой будет ваша ставка, зависит от нескольких моментов, включая вашу историю кредитов и соотношение долга к доходу.

Обеспеченные свои займы также доступны в большинстве случаев. Залогом может быть ваш банковский счёт, автомобиль либо иное имущество. На обеспеченный индивидуальный займ может быть легче претендовать и ставка за пользование кредитом по нему немного ниже, чем по необеспеченному. Как и в случае с любым остальным обеспеченным займом, вы можете потерять залог, если не сможете поддерживать выплаты.

Конечно, даже в случае необеспеченного личного займа неспособность вовремя вносить платежи может нанести ущерб вашей КИ и значительно уменьшить вашу способность получать займы в дальнейшем. FICO, компания, создающая самый популярный рейтинг доверия, говорит, что ваша история платежей считается единственным наиболее немаловажным фактором в его формуле, составляющим 35% вашего рейтинга доверия.

Когда необходимо рассматривать личный займ

Перед тем как выбрать личный займ, подумайте, может быть, существуют менее дорогие способы получения кредита. Некоторые доступные причины для выбора личного займа такие:

• У вас нет и вы не можете претендовать на платежную карту с пониженной годовой ставкой.
• отсроченные платежи на ваших зайомных картах не отвечают вашим текущим потребностям в кредитных ресурсах.
• Личный займ — это самый дорогой вариант кредита.
• У вас нет залога, который вы могли бы предложить.

Вы также можете рассмотреть вероятность получения личного займа, если вам нужно получить займ на очень короткий и четко конкретный период времени. Персональные займы обычно предоставляются на период от 12 до 60 месяцев.3 Так, к примеру, если у вас есть единовременная сумма денег, которую вы должны выплатить через 2 года, однако в это время нет достаточного денежного потока, двухлетний личный займ может стать способом компенсировать данный пробел.

Вот, к примеру, пять обстоятельств, когда личный займ может иметь смысл.

1. Консолидация долгов по банковским картам

Если у вас существенный остаток по одной или нескольким банковским картам с большими ставками по процентам, получение личного займа для их погашения может сэкономить вам деньги. К примеру, на момент написания данной статьи средняя ставка за пользование кредитом по кредитке составляет 19 процентов.24%, тогда как усредненная ставка по персональному займу составляет 9.41%.1 Разница эта даст возможность вам быстрее выплатить задолженность и выплатить меньше процентов. Помимо того, легче отслеживать и погашать одно долговое отношение, а не несколько.

Однако личный займ — не только один вариант. Вместо этого вы можете перевести остаток средств на новую платежную карту с более пониженной годовой ставкой, если вы подходите всем требованиям. Некоторые предложения по переносу баланса даже освобождают от процентные выплаты в течение 6-ти месяцев или более.

2. Закрытие остальных долгов с большими процентами

Банковский кредит

Хотя личный займ дороже, чем некоторые прочие виды займов, он не обязательно является наиболее дорогим. Если вы, к примеру, оформили займ до зарплаты, то ставка за пользование кредитом по нему, быстрее всего, будет значительно больше, чем по персональному займу в банковской структуре. Также, если у вас есть старый личный займ с более большой ставкой по процентам, чем та, на которую вы можете претендовать сегодня, замена его на новый займ может сэкономить вам немного денег. Но перед этим в первую очередь нужно узнать, нет ли штрафа за преждевременное погашение старого займа или комиссии за рассмотрение заявки или выдачу нового займа. Иногда эти комиссии могут быть существенными.

3. Финансирование ремонта дома или крупной покупки

Если вы приобретаете новую домашнюю технику, устанавливаете новую печь или совершаете другую крупную покупку, взять личный займ может быть дешевле, чем финансировать покупку через продавца или платить счёт по кредитке. Но, если у вас есть свой капитал, собранный у Вас в доме, займ на покупка своего капитала или займовая линия на покупка своего капитала могут быть менее дорогими. Разумеется, оба эти займа являются обеспеченными, поэтому вам нужно будет поставить на кон собственный дом.

4. Оплата важного жизненного события

Как и каждая крупная покупка, финансирование очень дорогого мероприятия, такого как бар- или бат-мицва, юбилейная тусовка или свадебная церемония, может быть менее расходным, если вы будете платить его при помощи личного займа, а не банковской карточки. Какими бы важными ни были эти события, вы также можете подумать о том, чтобы несколько уменьшить расходы, если это значит влезание в долги не на год или два, а как правило на долгие и долгие годы. По той же причине брать ссуду в банке для финансирования отпуска может быть не довольно хорошей идеей, если только это не путешествие всей жизни.

Личный займ поможет улучшить вашу займовую оценку, если вы вовремя вносите все платежи. В другом случае он ухудшит ваш рейтинг доверия.

5. Улучшение рейтинга доверия

Взятие личного займа и его оперативное закрытие поможет улучшить вашу историю кредитов, тем более если у вас есть история пропущенных платежей по иным долгам. Если в вашем кредитном отчете указаны как правило долги по банковским картам, добавление личного займа также поможет вашей «займовой смеси».» Наличие разных типов займов и презентация того, что вы можете серьезно относиться к ним, считается плюсом для вашего балла.4

Все таки, занимать деньги, которые вам не необходимы, в надежде улучшить собственный рейтинг доверия — опасное занятие. Лучше продолжать вовремя платить все другие счета, при этом стараясь поддерживать невысокий показатель применения займа (сумма займа, которую вы применяете в любое время, если сравнивать с доступной вам суммой).

Итог

Персональные займы могут быть полезны при правильных обстоятельствах. Однако они не дешевы, и часто существуют прекрасные замены. Если вы рассматриваете вероятность получения кредита, калькулятор личного займа Investopedia поможет вам определить, во сколько он вам обойдется.